日本政策金融公庫新創業融資：上限 7,200 萬円，資本金不能借，外國創業者要先知道的限制

在日本創業想借錢，最常被提到的是日本政策金融公庫（簡稱「公庫」，JFC）國民生活事業的創業融資。對外國創業者而言，最重要的反而是兩個限制：資本金的繳納資金不能貸，以及公庫頁面沒有明列外國人的資格條件。本文依公庫官方頁面整理，查證日 2026-10-17；個案可否貸款、利率與條件，以公庫支店為準。

制度概要

公庫國民生活事業的「新規開業・スタートアップ支援資金」，整理如下：

公庫頁面還列了特別利率 A 的對象，其中包括「外國人起業活動促進事業」中的特定外國人起業家（新創業者）。這是公庫頁面明確提到外國創業者的地方；一般外國人的資格條件頁面沒有列出，待確認。

資本金不能借

公庫 Q&A 寫得很清楚：公庫國民生活事業貸的是事業資金（店鋪、機械等設備資金，人事費、進貨等運轉資金），用於「資本金的繳納」的資金不在融資範圍。所以創業的順序是：先自備資本金設立法人，法人完成設立登記後，由法人提出融資申請。

這對經營管理簽證的申請人很關鍵：新基準要求資本金 3,000 萬円以上，這筆錢要自己準備；公庫的貸款能補的是之後的設備與運轉資金。

自備款要多少

公庫 Q&A：自備款是重要因素之一，但整體創業計畫是否紮實更重要。公庫的「新規開業實態調查」顯示，自備款占創業資金總額的比例平均約 2 成。這是統計平均，不是申請門檻。

申請窗口與文件

• 個人申請：向創業預定地所轄的支店；法人申請：向法人登記本店所在地所轄的支店。
• 法人申請時需要履歷事項全部證明書或登記簿謄本（公庫 Q&A）。
• 公庫頁面說明會請申請人提出創業計畫書，確認事業計畫內容。
• 創業預定地未定的話不能申請，要先決定出店地。
• 許認可：例如飲食店需要保健所許可，酒類販賣要稅務署免許，要先查清楚。

怎麼做

1. 決定創業地點與型態，完成法人設立，資本金由自己備妥。
2. 向本店所在地所轄的公庫支店預約諮詢，說明在留資格、事業計畫與資金用途。
3. 準備創業計畫書與資金計畫，列出自備款、設備費、運轉資金。
4. 備齊履歷事項全部證明書、租約、報價單等證明資料，依支店要求提出。
5. 申請前先查清楚所需許認可，並預留約 3 週審查時間加上補件時間。
6. 若符合特別利率條件（例如認定特定創業支援事業的證明），事先備妥證明書。

容易踩雷

• 以為可以用公庫貸款來湊 3,000 萬円資本金，其實資本金繳納資金不在範圍內。
• 還沒決定創業地點就去申請，被要求先決定出店地。
• 只備好申請書，沒有可讀性高的創業計畫書與資金計畫。
• 以為所有外國人條件相同，其實頁面只明列「特定外國人起業家」享特別利率 A。

常見問題

外國人可以向公庫借創業貸款嗎？

公庫頁面沒有明列一般外國人的資格條件，只明列特定外國人起業家適用特別利率 A；其餘情形請洽支店，待確認。

一定要有擔保人嗎？

公庫 Q&A 說明，創業期的人原則上可以無擔保、無保證人利用各種融資制度；實際條件依個案協商。

審查多久？

公庫 Q&A 的平均是約 3 週，視融資條件可能需要更長時間。

來源

• 出入國在留管理廳 「經營・管理」改正 Q&A（2026-10-17 查證）：３，０００万円以上の資本金等が必要になります
• 日本政策金融公庫 新規開業・スタートアップ支援資金（2026-10-17 查證）：融資限度額 7,200万円；設備資金 20年以内＜うち据置期間5年以内＞
• 日本政策金融公庫 創業支援 Q&A（2026-10-17 查證）：資本金の払い込みに使う資金については対象外となります

資訊查核｜最後查證日：2026-10-17｜通則整理，非個案法律或稅務建議；實際規定以官方最新公告為準。

本文由「喵宇宙 Meow Universe」製作，過程使用 AI 工具協助整理與撰稿，未經逐篇人工覆核。